적금을 한 번도 들어본 적이 없다면 지금이 가장 좋은 시작점일 수 있습니다.
청년도약계좌가 2025년 12월 31일까지만 가입 가능하고, 청년미래적금은 2026년 6월 출시 예정이라는 사실을 알고 계셨나요?
지금 바로 어떤 상품이 본인에게 맞는지 확인해보세요.
1. 두 상품의 핵심 차이점
청년도약계좌와 청년미래적금은 비슷해 보이지만 완전히 다른 상품입니다. 가장 큰 차이는 납입 기간과 정부 지원 비율입니다.
청년도약계좌는 5년 동안 월 최대 70만원을 납입하며 소득별로 3 ~ 6%의 정부 기여금을 받습니다. 반면 청년미래적금은 3년 동안 월 최대 50만원을 납입하고 6 ~ 12%의 정부 지원을 받는 구조입니다.
✅ 청년도약계좌는 장기 목돈 마련에 유리하고, 청년미래적금은 단기간 빠른 자산 형성에 효과적입니다.
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년미래적금 |
|---|---|---|
| 납입 기간 | 5년 | 3년 |
| 월 납입 한도 | 최대 70만원 | 최대 50만원 |
| 정부 지원율 | 3~6% | 6~12% |
| 만기 수령액 | 최대 5,000만원 | 최대 2,200만원 |
2. 청년도약계좌 특징
2025년 12월 31일까지만 신규 가입이 가능하므로 서두르셔야 합니다. 기존 가입자는 5년 만기까지 혜택을 그대로 유지합니다.
만 19세~34세 청년 중 개인소득 6,000만원 이하이면서 가구 중위소득 180% 이하인 분이 대상입니다. 병역 이행자는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다.
✅ 청년도약계좌의 장점
- 월 70만원까지 납입 가능해 목돈 마련에 유리
- 비과세 혜택으로 이자소득세 면제
- 중도 인출 가능해 급한 자금 필요 시 대응
- 신용점수 상승 효과
정부 기여금은 소득 구간별로 다릅니다. 총급여 2,400만원 이하는 월 6%, 3,600만원 이하는 5%, 4,800만원 이하는 4%, 6,000만원 이하는 3%를 지원받습니다.
3. 청년미래적금 특징
청년미래적금은 2026년 6월 출시 예정이며 현재 정부에서 세부 내용을 확정하는 중입니다. 3년 만기로 청년도약계좌보다 부담이 적습니다.
가입 대상은 만 19세~34세 청년 중 개인소득 6,000만원 이하 또는 연매출 3억원 이하 소상공인이면서 가구 중위소득 200% 이하인 분입니다.
✅ 청년미래적금의 핵심 장점
- 정부 지원율이 6~12%로 청년도약계좌보다 높음
- 3년 만기로 단기간 목돈 마련 가능
- 중소기업 취업자는 12% 지원으로 혜택 극대화
- 비과세 혜택 추진 중
중소기업에 새로 취업한 청년은 월 50만원 납입 시 매월 6만원씩 정부 지원을 받습니다. 3년 후 원금 1,800만원에 정부 기여금과 이자를 더해 약 2,200만원을 받게 됩니다.
4. 갈아타기 가능 여부
많은 분들이 궁금해하는 부분입니다. 청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타기가 가능할 것으로 예상됩니다.
정부는 청년도약계좌 기존 가입자에게 선택권을 부여하기 위해 연계 방안을 마련 중입니다. 과거 청년희망적금에서 청년도약계좌로 갈아타기가 허용되었던 사례를 볼 때 이번에도 가능성이 높습니다.
✅ 다만 중복 가입은 불가능할 것으로 보입니다. 두 상품의 대상층이 겹치고 정부 재원 문제가 있기 때문입니다.
갈아타기를 고려한다면 다음을 확인하세요. 청년도약계좌를 중도 해지하면 정부 기여금을 돌려줘야 하고 비과세 혜택도 사라집니다. 만기 후 갈아타기가 가장 유리합니다.
5. 상황별 추천 상품
본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 다음 기준으로 판단해보세요.
청년도약계좌가 유리한 경우
- 5년 동안 꾸준히 저축할 수 있는 안정적인 소득이 있을 때
- 월 70만원까지 저축 가능한 여유 자금이 있을 때
- 결혼, 주택 구입 등 장기 목표가 있을 때
- 중도 인출 가능성을 고려할 때
청년미래적금이 유리한 경우
- 중소기업에 최근 취업했거나 취업 예정일 때
- 3년 안에 목돈이 필요할 때
- 5년은 부담스럽고 짧은 기간 저축하고 싶을 때
- 높은 정부 지원율을 받고 싶을 때
✅ 중소기업 취업 청년은 청년미래적금의 12% 지원이 압도적으로 유리합니다. 일반 직장인이라면 청년도약계좌가 장기적으로 더 많은 금액을 모을 수 있습니다.
6. 지금 바로 선택하기
적금을 처음 시작한다면 지금이 최적의 타이밍입니다. 청년도약계좌는 2025년 12월 31일 이후 가입 불가하므로 서둘러야 합니다.
두 상품을 모두 고려 중이라면 다음 전략을 추천합니다. 먼저 청년도약계좌에 가입해 혜택을 확보하고, 2026년 청년미래적금 출시 후 갈아타기 여부를 판단하세요.
✅ 청년도약계좌 가입 절차
- 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청 자격 확인
- 본인인증 후 가입 신청서 작성
- 은행 선택 및 계좌 개설
- 매월 자동이체 설정
7. 만기 수령액 비교
실제로 얼마를 받을 수 있는지 구체적인 금액을 확인해보겠습니다.
청년도약계좌 만기 수령액
월 70만원씩 5년 납입 시 원금은 4,200만원입니다. 여기에 정부 기여금과 이자를 더하면 최대 5,000만원을 받습니다. 소득이 낮을수록 정부 기여금이 많아져 유리합니다.
청년미래적금 만기 수령액
월 50만원씩 3년 납입 시 원금은 1,800만원입니다. 일반형은 약 2,080만원, 중소기업 취업 우대형은 약 2,200만원을 받습니다. 3년이라는 짧은 기간 대비 높은 수익률입니다.
✅ 청년도약계좌는 장기 목돈 마련에, 청년미래적금은 빠른 자산 형성에 각각 장점이 있습니다.
8. 주의해야 할 점
두 상품 모두 중도 해지 시 불이익이 있습니다. 정부 기여금을 돌려줘야 하고 비과세 혜택도 사라집니다.
청년도약계좌는 특별중도해지 사유(결혼, 출산, 주택 구입 등)에 해당하면 일부 혜택을 유지할 수 있습니다. 청년미래적금의 중도해지 규정은 아직 확정되지 않았습니다.
✅ 소득이 없거나 국세청에서 소득 증명이 불가능하면 두 상품 모두 가입할 수 없습니다. 아르바이트생은 고용보험 가입 여부를 확인하세요.
청년도약계좌의 금리는 처음 3년은 고정이지만 이후 매년 변동됩니다. 시중 금리가 내려가면 이자 수익도 줄어들 수 있습니다.
9. 최종 결정 방법
다음 질문에 답해보면 본인에게 맞는 상품을 쉽게 찾을 수 있습니다.
5년 동안 매달 70만원을 꾸준히 저축할 수 있나요? 그렇다면 청년도약계좌가 적합합니다. 5,000만원까지 모을 수 있습니다.
중소기업에 취업했거나 취업 예정인가요? 청년미래적금의 12% 지원을 받으세요. 3년 만에 2,200만원을 모을 수 있습니다.
3년 안에 목돈이 필요한가요? 청년미래적금이 딱 맞습니다. 결혼 자금, 전세 자금 마련에 유리합니다.
✅ 아직 고민 중이라면 일단 청년도약계좌부터 가입하세요. 2025년 12월 31일 이후에는 가입 기회가 사라집니다.
10. 추가 혜택 챙기기
청년도약계좌는 은행별로 우대금리가 다릅니다. 급여이체, 카드실적, 자동이체 등 조건을 충족하면 최대 1.5% 추가 금리를 받습니다.
국민은행과 신한은행은 우대금리가 높은 편이고, 지방은행들도 0.5% 내외의 우대금리를 제공합니다. 본인이 주로 사용하는 은행의 조건을 확인하세요.
✅ 청년도약계좌를 3년 이상 유지하면 신용점수가 상승합니다. 향후 대출 시 유리한 조건을 받을 수 있습니다.
청년미래적금도 비과세 혜택을 추진 중이므로 출시 후 최종 조건을 반드시 확인하세요. 세금을 내지 않으면 실제 수령액이 더 늘어납니다.
적금은 빨리 시작할수록 유리합니다. 청년도약계좌 마감 전에 서둘러 가입하고, 청년미래적금 출시 소식도 놓치지 마세요. 본인의 상황에 맞는 상품으로 목돈을 만들어보시기 바랍니다.