금 투자에 관심이 생기면서 골드바 구매를 고려하고 계신가요?
실제 금 거래를 시작하기 전에 수수료와 부가세를 정확히 파악하지 못하면 예상치 못한 비용이 발생할 수 있습니다.
이 글에서는 금 거래 방식별 수수료와 세금을 명확하게 정리하여 여러분의 현명한 투자 결정을 돕겠습니다.
1. 실물 골드바 거래
실물 골드바를 직접 구매하는 방식은 가장 직관적인 금 투자 방법입니다.
은행이나 금 거래소에서 골드바를 구매할 때 부가가치세 10%가 필수로 부과됩니다.
여기에 판매처의 수수료가 약 5% 정도 추가되므로 실제 구매가격은 금 시세보다 15% 이상 높아지는 구조입니다.
| 항목 | 비율 | 비고 |
|---|---|---|
| 부가가치세 | 10% | 필수 부과 |
| 판매 수수료 | 약 5% | 판매처별 상이 |
| 세공비 | 1~2% | 디자인 가공시 |
국민은행, 신한은행, 하나은행 등 주요 은행에서 골드바를 판매하고 있으며 1g 단위로 기준가격이 실시간 고시됩니다.
실물 보관을 위해 금고 대여 서비스를 이용하면 연간 추가 비용이 발생한다는 점도 참고하시기 바랍니다.
2. 골드뱅킹 세금
은행의 골드뱅킹은 예금처럼 운용할 수 있는 금 투자 상품입니다.
✅ 매수와 매도 시 각각 1%의 거래 수수료가 발생하며 최소 0.01g 단위부터 소액 투자가 가능합니다.
골드뱅킹의 가장 큰 세금 부담은 매도 차익에 대한 배당소득세 15.4%입니다.
이는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 세율이며 차익 발생시 자동으로 원천징수됩니다.
만약 실물 골드바로 인출을 원한다면 부가가치세 10%가 별도로 부과되므로 신중한 판단이 필요합니다.
2024년 기준 국민은행, 신한은행, 우리은행의 골드뱅킹 계좌 수는 25만개를 넘어섰으며 잔액도 6,000억원을 초과했습니다.
3. KRX 금시장 혜택
한국거래소가 운영하는 KRX 금시장은 세제 혜택 면에서 가장 유리한 금 투자 방식입니다.
증권사에 계좌를 개설하면 주식처럼 금을 거래할 수 있으며 1g 단위로 실시간 매매가 가능합니다.
✅ 매매차익에 대한 양도소득세와 배당소득세가 모두 면제되어 골드뱅킹 대비 세금 부담이 없습니다.
증권사 온라인 거래 수수료는 0.2~0.5% 수준으로 매우 저렴하며 한국예탁결제원 수수료 0.0154%와 거래소 수수료 0.077%가 추가됩니다.
다만 실물 인출 시에는 부가가치세 10%와 인출 수수료가 발생합니다.
1kg 골드바 기준 출고 수수료 22,000원과 운송비 88,000원이 추가되므로 실물 보관이 목적이라면 다른 방식을 고려하는 것이 좋습니다.
4. 거래 방식별 비교
금 투자 방식마다 장단점이 명확하므로 투자 목적에 맞는 선택이 중요합니다.
실물 골드바는 직접 보관하는 안정감이 있지만 초기 비용 부담이 15% 이상으로 가장 높습니다.
| 거래 방식 | 수수료 | 세금 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 실물 골드바 | 약 5% | 부가세 10% | 직접 보관 가능 |
| 골드뱅킹 | 약 1% | 배당세 15.4% | 소액 투자 용이 |
| KRX 금시장 | 0.2~0.5% | 면제 | 세금 혜택 최대 |
골드뱅킹은 예금처럼 편리하지만 매도 차익에 세금이 붙으며 KRX 금시장은 세금 면제 혜택으로 장기 투자에 유리합니다.
여러분의 투자 목적이 단기 차익인지 장기 보유인지 먼저 정하고 그에 맞는 거래 방식을 선택하시기 바랍니다.
5. 수수료 절약 방법
금 거래 비용을 줄이기 위해서는 전략적인 접근이 필요합니다.
✅ 증권사의 온라인 수수료 할인 이벤트를 적극 활용하면 거래 비용을 추가로 절감할 수 있습니다.
KRX 금시장에서 장기 보유 후 시세 차익만 노린다면 실물 인출 없이 계좌 내에서 매도하는 것이 가장 경제적입니다.
실물 골드바 구매가 꼭 필요하다면 한국금거래소나 도매업체를 통한 대량 구매로 단가를 낮출 수 있으며 수수료 협상도 가능합니다.
골드뱅킹을 이용할 경우 연간 금융소득 2,000만원 이하로 유지하면 배당소득세 15.4%로 과세가 종결됩니다.
이를 초과하면 다른 소득과 합산되어 최대 49.5%까지 누진세율이 적용되므로 주의가 필요합니다.
6. 실물 인출 비용
금을 직접 손에 쥐고 싶은 욕구는 많은 투자자가 공통적으로 느끼는 부분입니다.
하지만 KRX 금시장이나 골드뱅킹에서 실물을 인출하면 부가가치세 10%가 반드시 부과됩니다.
조세특례제한법 제126조의7 제4항에 따라 평균 매수단가에 인출 수량을 곱한 공급가액의 10%를 부가세로 납부해야 합니다.
한국예탁결제원의 출고 수수료도 추가되며 1kg 골드바 기준으로 출고 수수료 22,000원과 운송비 88,000원이 발생합니다.
✅ 보관 기간이 길어지면 보관 수수료와 재운송 수수료가 별도로 청구될 수 있으므로 인출 계획을 사전에 명확히 하는 것이 중요합니다.
따라서 실물 보관이 목적이라면 처음부터 은행에서 골드바를 구매하는 것이 총비용 측면에서 유리할 수 있습니다.
7. 세금 면제 조건
금 투자에서 세금을 합법적으로 피할 수 있는 방법은 KRX 금시장 활용입니다.
조세특례제한법에 따라 KRX 금시장에서 발생한 매매차익은 양도소득세와 배당소득세 과세 대상에서 제외됩니다.
부가가치세도 거래 단계에서는 부과되지 않으며 실물 인출 시에만 10% 부가세가 발생하는 구조입니다.
✅ 증권거래세도 면제되므로 주식 투자 대비 세금 부담이 현저히 낮습니다.
다만 금융소득종합과세 기준인 연간 2,000만원과는 별개로 운영되므로 다른 금융소득이 많은 투자자에게도 유리합니다.
미래에셋증권, 삼성증권, 신한투자증권 등 주요 증권사에서 금 현물 계좌 개설이 가능하며 온라인으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
8. 투자 주의사항
금 투자는 안전자산으로 알려져 있지만 위험 요소도 분명히 존재합니다.
국제 금 시세는 달러 가치와 반대로 움직이는 경향이 있으며 환율 변동에 따라 원화 기준 수익률이 크게 달라집니다.
✅ 금 시세가 상승해도 원달러 환율이 크게 하락하면 투자 손실이 발생할 수 있습니다.
골드바는 예금자보호법 적용 대상이 아니므로 판매 기관이 파산하면 원금 보장을 받을 수 없습니다.
실물 골드바를 재매도할 때는 품질보증서가 필수이며 외형 손상이나 씨리얼 넘버 훼손이 있으면 매입 거절될 수 있습니다.
전쟁이나 천재지변 등 시장 상황이 급변하는 경우 거래가 일시 중단될 수 있으므로 단기 유동성이 필요한 자금으로 투자하는 것은 피해야 합니다.
금 투자는 장기적 관점에서 인플레이션 헤지 수단으로 접근하는 것이 바람직하며 포트폴리오의 10% 내외로 비중을 조절하시기 바랍니다.
금 시세에 적용되는 수수료와 부가세는 거래 방식에 따라 크게 다릅니다. 실물 골드바는 초기 비용이 높지만 직접 보관이 가능하고, 골드뱅킹은 소액 투자에 유리하며, KRX 금시장은 세금 혜택이 가장 큽니다.
여러분의 투자 목적과 기간에 맞는 최적의 방식을 선택하여 현명한 금 투자를 시작하시기 바랍니다.